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記者徐珍翔/台北報導

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▲理財示意圖。(圖/記者黃克翔攝)



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周純如指出,隨著7月央行降息,台灣銀行活儲利率降為0.2%,一年期定存機動利率則降為1.065%。不過,有四家銀行的數位帳戶提供存款利率優惠,像是「華南SnY」存款10萬元以下提供1.1%的活儲利率;「台新Richart」每月自動轉入2萬元以上,則享有100萬元以下存款1%的活儲利率。

理財一零一公司(Money101)台灣董事總經理周純如表示,20到24歲新鮮人收入平均偏低,25到44歲的「三明治族群」則背負養兒育女及照顧家中長輩的責任,因此,除平時節流外,理財也格外重要,不妨鎖定部分「數位帳戶」的高利活儲、投資基金等優惠,再透過App隨時記帳,抓出開銷漏洞,財富累積才會有譜。

根據行政院主計處今(2016)年5月統計數據,25到44歲的工作者平均月收入為3萬5899元,20到24歲工作者平均月收入僅有2萬5105元。周純如說,前者收入相對較少,可支配所得不多,後者通常工

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作年資已達五年以上,卻是俗稱的「三明治族群」,同時得背負養兒育女及照顧家中長輩的責任,甚至還有房貸或房租等日常固定開銷,直言「這樣的收入、支出結構,一不小心就讓儲蓄理財的品質被犧牲。」

周純如建議,若民眾可以接受高風險,但報酬也相對高的基金理財,開立數位帳戶不妨連結投資基金,「像是近來交易火熱的指數型基金,透過定期定額分散風險,也是累積財富的方法之一。」在投資門檻上,一般單筆投資基金至少需要1萬元,定期定額一檔基金則需每月投入3000元,不過,「台新Richart」推出只要10元就能進場投資,「國泰KOKO」則是下修投資門檻為1000元就,都讓小資族能操作更多檔基金,分散風險。

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周純如認為,民眾工作賺錢除支應當下每月生活所需外,若能透過規劃多存些錢,也可用來體驗一段長程旅遊、增進視野,更重要的是,應趁著「賺錢黃金期」替退休生活先做好準備。

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此外,「國泰KOKO」若是透過該帳戶每月扣繳水、電費、瓦斯費、保費等達5,000元,下個月則享有1%活儲利率;「花旗Smart活存」則是推出比一般活儲利率(現為0.07%)再加碼0.15%的利息,「若以每月存下2萬元,活儲利率1%來換算,年利息可高達2,400元,相較一般活儲0.2%,利息僅有480元,差了5倍之多。」
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